Por Sergio González Miranda
La tecnología Blockchain ha llegado para revolucionar la transformación digital de las organizaciones, independientemente del sector de actividad en el que operan. Uno de los que más está aprovechando sus beneficios es el financiero, consiguiendo reducir costes operativos y potenciando la calidad y variedad de los servicios que ofrecen a sus clientes. Y es que, la aplicación de estas tecnologías al sector bancario está suponiendo una transformación de sus sistemas informáticos, procesos, canales de comunicación e, incluso, de su propio modelo de negocio, modificando los pilares base del propio sector.
La industria de los servicios financieros se focaliza esencialmente en prestar servicios que faciliten el intercambio de valor entre distintos actores. Proporcionar estos servicios aportando garantías de confianza a todos los involucrados es un reto y una responsabilidad de enormes dimensiones, más aún en un ecosistema donde, de forma nativa, la imperante competitividad impone habitualmente desconfianza.
Desde hace unos años, la aplicación práctica e intensiva de la tecnología en las actividades financieras tradicionales ha dado como resultado el nacimiento del concepto FinTech. Esto ha servido para allanar el terreno e incorporar ideas innovadoras en procesos realizados históricamente de forma manual y caracterizados por tareas lentas, costosas y propensas a errores.
El concepto Open Banking permite interactuar con los servicios financieros mediante herramientas o recursos informáticos como las interfaces de programación de usuario - comúnmente conocidas como APIs -. En este contexto de modernización de los servicios, son muchas las instituciones financieras que están considerando el valor que aporta la tecnología Blockchain para adaptar y optimizar los procesos tradicionales con el propósito de ofrecer una mejor experiencia a sus clientes.
Blockchain se ha consolidado como la única alternativa tecnológica viable para implementar soluciones que involucran procesos de negocio con múltiples actores, internos y externos, donde se transfiere valor o se desea garantizar el cumplimiento del proceso con reglas de negocio definidas mediante un registro compartido de datos.
Pero ¿cuáles son las aplicaciones de Blockchain que encontramos en el sector financiero? Destacamos, entre otras:
- Préstamos o procesos con flujos de aprobación
Podemos modelar dinero digital, bienes de cualquier tipo o procesos y operar con ellos definiendo un comportamiento determinado. De esta manera, procesos tales como la aprobación de préstamos o la ejecución de un presupuesto puede modelarse para dará visibilidad a todas las partes involucradas y vigilar que todos los pasos se cumplen. Además, existe la capacidad de añadir distintos aprobadores para la ejecución de acciones. Es así como podría incluirse un flujo de aprobación con varios responsables, creando así una evidencia de aprobaciones indeleble y auditable en todo momento.
- Importaciones y exportaciones
En los procesos de importaciones y exportaciones típicamente están involucrados múltiples actores: compañías propietarias de los productos, bancos, transportistas, autoridades portuarias, autoridades fiscales, etc.
Usando Blockchain es posible simplificar estos procesos replicándolos de forma centralizada con la garantía de cumplimiento de formato de datos, y agilizando así la capacidad de rastreo de bienes en tiempo real. En at hemos utilizado estas tecnologías, para desarrollar nuevos modelos.
- Seguros de alto valor
Existen seguros de alto valor que por su naturaleza imponen costes enormes de gestión a todos los actores involucrados. Este tipo de seguros están típicamente asociados con bienes de compañías marítimas o de aviación. Para garantizar su óptima ejecución, precisan de la colaboración de aseguradoras, corredores de seguros, bancos, agregadores, reaseguradoras, etc. Blockchain permite aglutinar la información de todos estos actores con independencia de su ubicación actual, ofreciendo transparencia, auditabilidad y garantía de privacidad.
- Cumplimiento normativo
A la hora de cumplir con las normativas actuales y prepararse a las tendencias legales venideras, Blockchain permite salvaguardar los registros necesarios para documentar evidencias que garanticen las actividades realizadas. Algunos ejemplos los tenemos en materia de protección contra el lavado de dinero (AML: Anti Money Laundering) o en materia de GDPR con soluciones tipo KYC (Know Your Customers) donde se establece un equilibrio entre la facilitación de la información y el consentimiento por parte de sus dueños.
- Procesos de reembolsos
El poder responder rápidamente ante la necesidad de reembolsar en cualquier momento a los clientes la cantidad económica, incide de forma notoria en la percepción sobre los servicios prestados por las entidades. Blockchain puede verse como una plataforma que aporta una base de datos fiables y auto-verificados según reglas definidas de forma común y colaborativa. Esto permite ejecutar acciones basadas en informaciones más precisas.
- Actualización de contratos
A menudo los bancos juegan el rol de intermediarios en acuerdos entre dos o más partes. Ese rol típicamente está asociado con funciones de custodia documental contractual, custodia de activos financieros o bien con la garantía de concesión de préstamos. Blockchain como plataforma de transparencia y auditabilidad permite definir reglas comunes y modelarlas en los acuerdos basados en contratos.
Todo esto nos demuestra la potencia que aporta Blockchain en la modernización y optimización de procesos, contribuyendo grandemente a la reducción de tiempos, riesgos y costes, y por tanto repercutiendo directamente en una mejor experiencia de los clientes finales.
Con el apoyo de un socio tecnológico experto en esta tecnología disruptiva -como atSistemas- las empresas del sector financiero pueden, mediante Blockchain, diseñar, implementar y medir mediante las soluciones orientadas a la modernización de procesos. Si quieres saber más sobre esta tecnología exponencial que viene a revolucionar la industria financiera, no olvides descargarte este White Paper en el que tienes todas las claves del proceso.